Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Содержание:

• Что значит обращение взыскания на имущество в залоге через нотариуса.
• Какие бывают основания для обращения взыскания на имущество.
• Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
• Перечень документов для предоставления нотариусу.
• Нотариальные действия.
• Случаи отмены обращения взыскания через нотариуса.
• В чем заключаются ошибки залогодателей при обращении в судебные инстанции.

Что значит обращение взыскания на имущество в залоге через нотариуса

В случае существенного нарушения обязательств, обеспеченных залогом, со стороны должника кредитор имеет право применить особые меры для обеспечения своих интересов, а именно обратить взыскание на заложенное имущество. Законом предусмотрено два варианта: классический судебный с вынесением соответствующего решения, а также внесудебный, когда на договоре залога нотариусом совершается исполнительная надпись. Последний вариант позволяет решить вопрос в более короткие сроки, является более простым для держателя залога, к тому же нотариальная исполнительная надпись по своей силе приравнена к исполнительному листу. Однако его применение возможно при условии соблюдения установленных критериев на законодательном уровне.

Какие бывают основания для обращения взыскания на имущество

Если должник вносит оплату по кредитным обязательствам, которые обеспечены залогом, с систематической задержкой установленных сроков и имеет значительную сумму задолженности, кредитор имеет право инициировать процедуру взыскания.

Гражданский кодекс РФ в статье 348 и Закон об ипотеке в положениях статьи 54.1 раскрывают критерии для признания нарушения обязательства незначительным. Так, если просрочка по уплате составляет менее трех месяцев и сумма задолженности при этом менее 5% от стоимостного выражения заложенного объекта, нарушение будет считаться незначительным. Важно, что оба критерия в данном случае должны быть соблюдены одновременно.

То есть, значительным нарушение станет уже при отсутствии одного из критериев, например, когда сумма долга не превышает 5%, но просрочка составила 4 месяца. В данном случае кредитор имеет законные основания предъявлять свои требования, и они будут соразмерны стоимости имущества в залоге.

Также значительным долг может быть признан и при возникновении дополнительного условия, при этом сумма задолженности и длительность просрочки не важны. Речь идет об установленном в договоре пункте о периодичности внесения платежей по принятым обязательствам, когда в течение года он был нарушен более трех раз.

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение в судебные инстанции с целью взыскания задолженности сопровождается как временными, так и материальными затратами. Нотариальный же порядок предоставляет залогодержателю возможность обратиться к судебными приставам с необходимыми документами уже спустя неделю. Если условиями договора или заключенного соглашения установлена возможность внесудебного порядка взыскания, у кредитора есть право на обращение к нотариусу за получением исполнительной надписи. Это следует непосредственно:

1. из положений договора залога;
2. из обуславливающих возникновение ипотечных обязательств пунктов договора;
3. из содержания закладной, направленной на обеспечение прав держателя залога
4. из пунктов соглашения, которое было подписано отдельно (залог появился в силу положений закона).

Статья 349 Гражданского кодекса РФ говорит о необходимости нотариального удостоверения закладной, договора, соглашения. Схема, по которой осуществляется обращение взыскания на имущество в залоге, зафиксирована в положениях статьи 78 Закона об исполнительном производстве и 94 Закона о нотариате. Там должны быть зафиксированы правила установки начальной стоимости продажи и непосредственно способ для реализации имущества.

Важно отметить случаи, когда обращение взыскания допустимо лишь с обращением в суд:

• жилье единственное, в нем проживает залогодатель со своей семьей, и оно стало предметом залога;
• существует факт признания залогодателя безвестно отсутствующим;
• имущество является предметом залога сразу по нескольким договорам и условия для обращения взыскания в них различаются между собой;
• в залоге находится общественная или культурная ценность.

При наличии нескольких кредиторов, у которых одним и тем же имуществом должник обеспечил свои обязательства, тот из них, кто имеет право внесудебного взыскания с помощью нотариальной надписи, может инициировать этот процесс при условии согласования с остальными залогодержателями.

Заблаговременное подписание соглашения о возможности внесудебного обращения взыскания является выгодным для обеих сторон, поскольку позволяет сократить временные затраты на процесс, а также избавит залогодателя от бремени несения судебных издержек, ведь именно эта сторона оплачивает все произведенные расходы во время судебного разбирательства, в том числе и государственную пошлину.

Перечень документов для предоставления нотариусу

При возникновении намерения обращения взыскания на заложенное имущество кредитор инициирует обращение к нотариусу за получением исполнительной надписи. Запуск процесса возможен при условии предоставления необходимых документов:

• договор, обеспеченный заложенным имуществом. Если есть отдельная закладная или заключенное соглашение, то достаточно простой письменной формы договора, в случае же внесения пункта о нотариальной исполнительной надписи в текст договора обязательно его удостоверение у нотариуса;
• нотариально удостоверенные договор залога и соглашение о нотариальном порядке взыскания;
• произведенный расчет на не уплаченные должником суммы с подписью руководителя организации или физического лица, если он выступил в качестве залогодержателя;
• заявление о стартовой стоимости для реализации имущества, находящегося в залоге, в соответствии с пунктами договора. Также необходимо предоставление отчета независимой оценки, если таковая предусмотрена договором.

Важно отметить, что в случае нотариального обращения взыскания на денежные суммы согласно профильному законодательству перечень требуемых документов отличается. В данном случае следует предоставить подтверждение направления уведомления о старте нотариальной процедуры обращения взыскания минимум за две недели до визита к нотариусу. Когда же взыскание обращается на заложенное имущество, нотариус самостоятельно направляет должнику подобное предупреждение.

Нотариальные действия

По факту обращения к нему залогодержателя и предоставления требуемого пакета документов нотариус действует следующим образом:

1. уведомляет должника о возможности выполнить имеющиеся обязательства в течение семи дней в форме письма с указанием данных о самом обязательстве, имеющейся задолженности в цифрах, договоре, процедуре реализации и стартовой цене такой реализации. Одновременно нотариус сообщает должнику последствия непредставления документов о выполнении обязательства в виде совершения на договоре исполнительной надписи.
2. Если прошло четырнадцать дней с момента, когда уведомление должно было быть получено адресатом, а ответа не последовало, на договоре совершается исполнительная надпись и нотариус отправляет должнику копию такого документа.

По факту совершения этих действий кредитор имеет право на удовлетворение своих интересов из стоимости имущества, находящегося у него в залоге. Возможные способы: самостоятельная реализация имущества и подача ходатайства судебным приставам с последующим исполнительным производством (статьи 350.1 ГК РФ, 56 и 57 Закона об ипотеке).

Случаи отмены обращения взыскания через нотариуса

Исполнительная надпись может быть совершена нотариусом при условии отсутствия судебного разбирательства между сторонами по договору. Также, нотариус принимает во внимание и соблюдает установленные нормами закона запреты на взыскание в нотариальном порядке. Так, нотариальная процедура будет приостановлена, а получение исполнительной надписи у нотариуса станет невозможным в случае, если должник предоставит следующие документы:

• свидетельствующие о погашении всех обязательств должника за исключением уплаты очередного платежа согласно установленному графику;
• о невозможности во внесудебном порядке обратить взыскание на жилое помещение, являющееся единственным, или имеется факт наложения моратория в связи с банкротным разбирательством;
• о том, что суд принял от должника иск с требованием об оспаривании предъявленных требований, а также о принятии судом обеспечительных мер.

В случае отсутствия подобных документов нотариус на законных основаниях поставит надпись, и будет осуществлено взыскание на заложенное имущество. Процессуальное законодательство фиксирует право оспаривания нотариальных действий, у должника есть десять дней для подачи в судебную инстанцию заявления с того момента, когда он узнал о факте совершения действия.

В чем заключаются ошибки залогодателей при обращении в судебные инстанции

Бывает так, что должник, составляя исковое заявление, одновременно указывает требования и к залогодержателю о признании договора залога недействительным, и к нотариусу об отмене совершенной им надписи. Однако стоит понимать, что в первом случае применимыми являются общие правила гражданского искового судопроизводства, а для второго, в свою очередь, предусмотрены отдельные правила в положениях главы 37 ГПК РФ. Имеются отличия касательно сроков и места для обращения, а также некоторые другие. Таким образом, первое требование судом может быть удовлетворено, во втором же истец получит отказ.

Также часто должник пытается оспаривать нотариальное обращение взыскания на имущество, находящееся в залоге, со ссылкой на неполучение необходимого уведомления от нотариуса из-за переезда, долгосрочной командировки и других причин.

Судебная практика в таких случаях имеет свои сформировавшиеся позиции со ссылками на нормы действующего законодательства:

• если должник уклонялся от получения уведомления на почте или посредством курьерской доставки, то такое уведомление считается полученным;
• момент, когда уведомление о заказном письме вручено адресату или от него получено указание об отказе от получения письма, считается моментом получения должного уведомления.

Таким образом, нотариальное обращение взыскания на заложенное имущество отличается удобством и скоростью разрешения сложившейся ситуации. Но в договоре или дополнительном соглашении, удостоверенных в нотариальном порядке, возможность применения такого способа должна быть зафиксирована. По факту получения надписи следует оперативно направить документы в службу судебных приставов или же осуществить реализацию другим предусмотренным в статье 350.1 ГК РФ способом.